人口老齡化對我國社會經濟各領域的發展產生了廣泛而深遠的影響，商業銀行作為經濟金融的核心組成部分，必須順應形勢，轉變經營戰略和客戶戰略，創新發展養老業務產品和服務渠道。

　　創新適合老年人的金融服務產品。在現有的養老金融服務產品創新性不足、針對性不強的背景下，應充分挖掘不同群體的養老金融潛在需求，不斷加強養老金融理論研究和產品創新，將產品目標導向明確指向通過增加老年收入進而提高其老年生活品質上來。首先，產品要有創新性，要根據老年群體的需求有針對性地開發養老金融產品，通過不同年齡階段的特性，根據其風險承受能力的不同，創建不同的養老服務金融產品，滿足多元化的養老金融服務需求等。其次，產品類型應多樣，除了傳統的儲蓄、保險、貸款等業務外，還包括針對養老的理財業務、遺囑信托等新業務。再次，中長期產品不可或缺，從金融市場的發展規律來看，中長期投資的收益也更加穩健更有效率，因此養老金融產品更適合中長期的屬性，應進一步深入挖掘投資者的養老需求，開發個性化、多元化、生命周期式的養老金融產品，促使更多年輕人參與到這個市場中來。

　　強化服務渠道方便老年客戶。老年人因為年齡的增長、身體狀況的改變，心理素質逐漸弱化，對金融服務質量的要求也相對更高，更注重服務的方便和人文關懷。因此，應在服務渠道的建設上更加考慮老年人的需求。如增設方便快捷的社區金融服務機構，將銀行服務延伸到“最后一公里”，增設有人值守的自助銀行，或配備遠程智能柜員機，通過實時通訊技術實現遠程客服人員、理財專家與客戶之間的互動，提供一般銀行柜臺服務、專家團隊式理財、金融規劃等多元化服務，方便老年客戶。

　　探索“金融+生活”服務模式。如今，隨著數字化時代的到來，互聯網金融快速推進，要培養客戶的金融行為習慣，讓老年人能輕松玩轉“互聯網+”，因此要加快電子銀行發展，讓老年人也能放心、輕松地享受“互聯網+”帶來的便利，體驗前沿的移動金融服務。如，掌上銀行不設可對外轉賬功能，增加使用超大字體的功能，讓操作更便捷，解除老年客戶對安全問題、誤操作、功能復雜、字體小使用不方便等各方面的顧慮。同時，要通過金融知識宣傳、金融教育等方式提高老年人金融意識和風險防范能力，加大金融詐騙打擊力度，營造良好的養老服務金融發展環境，建設好綜合養老金融生態圈。