近日，中國老年學和老年醫學學會老齡金融分會、清華大學銀色經濟與健康財富發展指數課題組、大家保險集團在京聯合發布《中國城市養老服務需求報告（2021）》，報告覆蓋全國19個省份80萬城市居民，對我國30-85歲城市居民養老服務需求進行大數據畫像。

　　調查結果顯示，隨著中高收入老年人比例劇增，未來養老消費市場潛力巨大，未來人均養老消費預期超百萬元。在社區養老和機構養老需求比例逐步提升的背景下，城心養老模式受到市場歡迎。

　　“80后”更關注家庭養老整體決策

　　隨著中國老齡化進程加速，養老負擔也進一步加劇，老年人口撫養比已進一步提升，子女面臨巨大的老齡社會壓力。

　　調查顯示，“70后/80后”教育水平總體較高，其中本科學歷占比達到七成，呈現高知特征，養老觀念較傳統養老觀念有很大變化，更能接受父母去養老機構養老。

　　30～49歲群體父母平均年齡66歲，已存在健康隱憂，且自身亞健康情況嚴重，40歲開始面臨健康狀態拐點，普遍關注健康管理。“80后”家庭結構是典型的421模式，夫妻2人撫養1個孩子的同時還要贍養4位老人，壓力巨大，往往在結婚生子后就被動地要考慮父母和自己未來養老問題，這使得“80后”更加關注家庭整體養老決策。

　　與此同時，50歲及以上群體的巨大養老消費潛力開始呈現。調查表示，“60后”即將步入老年，老人的平均教育水平顯著提升，老人自我健康測評良好，健康意識較強。

　　養老觀念上，這屆老人養老觀念更加積極，養老選擇多元化；老人養老靠自己，除了穩定的退休金，60歲及以上群體還有相當數量的金融資產和房子等不動產收益作為養老金來源，不靠子女也有能力追求更有品質的老年生活。

　　調查指出，未來人均養老消費預期超百萬元：60歲及以上群體人均養老支出8341元，家庭愿意為老人養老花錢，養老服務市場機遇較大。尤其未來5～10年，養老問題將會更加突出，養老服務市場機遇較大。老年人多為獨立生活，在身體健康狀況出現變化時，對專業養老機構服務或居家社區照料的需求增量是客觀存在的。

　　未來機構養老需求將大幅增加

　　根據調研數據，從城市居民養老意愿看，未來養老服務模式或需優化。居家養老是基礎且目前占據主要地位，社區養老和機構養老的需求比例將逐漸提升。

　　其中，過半數受訪者愿意選擇在家養老，希望由家人照顧，或希望將家里按照養老院的標準配置進行適老化改造，同時由專業機構提供上門服務。在家養老相比社區養老和機構養老，有更熟悉的環境和人，生活更舒適，在支出方面也更具備優勢，在家養老的“居家養老＋上門＋專業化”的服務需求趨勢已經非常明確。

　　隨著各地社區治理與建設日益完善，部分居民也愿意選擇社區養老。根據自身健康狀況，選擇社區日托形式，即晚上住在自己家，白天在社區照料中心；或選擇社區全托形式，即住到家附近的社區照料中心。在養老消費升級的時代背景下，社區養老要提升護理人員專業度，提高智能水平。

　　值得注意的是，越來越多居民愿意選擇機構養老。調查顯示，從代際差異看，年輕人群（“70后/80后”）對機構養老接受度更高，未來機構養老需求必將大幅增加。機構養老在養老服務體系中發展相對成熟，現階段人們選擇機構養老的原因更多是出于剛需，機構可以提供更專業的照護和醫療服務。不選擇機構養老的障礙點集中在“陌生的環境無法適應”，同時對養老機構服務有所擔憂。對于中高端機構養老，平均每人預期花費超過9000元/月，老人在養老機構花費的心理預期對比過去有所提高。

　　城心養老模式市場接受度較高

　　報告發現，熟悉的環境對老年人非常重要，甚至達到依賴的程度。在此背景下，城心養老可以滿足老人對自己“熟悉生活環境”的需求，可以吸引一部分選擇“居家養老”或“社區養老”的老人。

　　醫療服務是用來延長生命、提高老年人生活質量的基本保障。調查顯示，設備的完善與先進、醫護人員的數量與專業度，都是老人非?？粗氐尼t療需求。對比郊區自建醫院僅能滿足基本醫療服務，老年人更喜歡城市里三甲綜合醫院讓人放心、成熟的醫療服務。同時，城郊養老機構的地理位置，無形中為子女探望老人增加了難度，增加老人的“被拋棄感”。城心養老則較好地解決了子女探望的問題，老人周末可以回到子女家中享受天倫之樂。

　　基于城心養老機構提供的區位條件和醫療條件，選擇非常愿意/比較愿意的人群達到83.1%，相反選擇非常不愿意/不愿意的僅有2.4%，說明城心養老機構的產品形態符合居民養老核心訴求，符合未來養老機構發展趨勢。相比同等檔位城郊養老機構，目標客群愿意為城心養老機構每個月支付一定比例溢價：基于“城心養老”機構的優勢，平均可以溢價13%，女性/高收入/一線城市人群可溢價比例更高，最高達20%；按照一線城市機構養老費用10000元/月計算，最高溢價2000元/月。

　　保險成公眾養老規劃新趨勢

　　調查發現，超七成受訪者會為自己買保險產品，不但能夠規避風險，有些產品還具有儲蓄及分紅功能，相當于一種投資。30～49歲人群和50歲及以上人群均認為保險是養老財富儲備的有效選擇。

　　50～59歲人群、二線城市、高收入人群、女性會為了養老服務買保險。不同特征的人群購買養老相關保險產品的動機存在一定差異，女性相比男性更看重養老服務，50～59歲年齡段的受訪者對即將需要的養老服務更加迫切，高收入人群也表現出對保險產品附加的養老服務的重視。整體來看，受訪者最喜歡就醫綠色通道和定期體檢服務這兩項附贈權益；從城市級別來看，一線城市人群在意養老機構保證入住資格。從收入水平來看，普通收入人群更看重養老機構日費折扣。

　　調查發現，保單客戶更認可保險公司推出的養老相關服務，這有利于保險公司打造保險和養老服務的閉環，實現從養老規劃到服務落地以及打通支付環節的完整閉環。